Riester-Sparer können zwischen zertifizierten Rentenversicherungen, Fonds- und Banksparplänen wählen. Die individuelle Entscheidung für ein Produkt ist abhängig vom Alter – und damit der Laufzeit bis zum Rentenbeginn - und der persönlichen Risikobereitschaft. Für Vorsorgesparer, die auf Nummer sicher gehen wollen, sind klassische Rentenpolicen oder Banksparpläne mit garantierten Mindestrenditen ideal. Für Anleger, die das Risiko nicht scheuen, sind Fondspolicen und Fondssparpläne interessant. Bei diesen sind die Renditechancen höher.

Besteht ein Verlustrisiko für Sparer?

Bei jedem Riester-Produkt ist gewährleistet, dass zumindest die eingezahlten Beiträge garantiert sind. Damit sind für Sparer Verluste ausgeschlossen.

Ist ein Wechsel des Anbieters möglich?

Eine Kündigung des Vertrages ist während der Ansparphase innerhalb einer Frist von drei Monaten zum Quartalsende möglich. Für die Übertragung in einen neuen förderfähigen Altersvorsorgevertrag müssen von den Sparern in der Regel Kosten in Höhe von 50 Euro kalkuliert werden.

Ist eine Vererbung der Riester-Rente möglich?

Dass im Falle des Todes des Vertragsinhabers das angesparte Vorsorgevermögen an die Erben ausbezahlt wird, kann in Riester-Verträgen vorgesehen werden. Allerdings fordert die Zentralstelle für Altersvorsorge (ZfA) die Zulagen und die Steuervorteile zurück. Außerdem müssen die Erträge und Wertsteigerungen von den Erben versteuert werden.

Das vorhandene Vermögen kann förderunschädlich auf den Riester-Vertrag des Ehepartners übertragen werden. In diesem Fall kann es sich um einen bereits existierenden Vertrag handeln, oder der Vertrag kann genau zu diesem Zweck neu abgeschlossen werden.

Was gilt, wenn Rentner ihren Lebensabend im Ausland verbringen?

Bei Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland während der Rentenphase muss die Riester-Förderung zurückgezahlt werden. Das kann in einem Betrag oder in Raten erfolgen. Bei der ratierlichen Rückzahlung wird der Rentenbetrag jeweils um 15 Prozent gekürzt bis der volle Förderbetrag erreicht ist.

Welche Folgen hat es, wenn Sparer in der Ansparphase ins Ausland gehen?

Mit einem Aufenthalt im Ausland endet meist auch die Förderberechtigung. Die damit eigentlich fällige Rückzahlung der bisherigen Subventionen kann dadurch abgewendet werden, indem beim Anbieter ein Stundungsantrag gestellt wird. Bei Rückkehr vor Auszahlungsbeginn ist somit der Erhalt der Riester-Rente ohne Abzüge gesichert. Zu diesem Thema gibt es allerdings ein aktuelles Urteil des Europäischen Gerichtshofs, welches die aktuellen Regelungen als gegen europäisches Recht verstoßend ansieht. Mehr zu diesem Thema haben wir Ihnen daher in unserem Ratgeber zur Riester-Rente im Ausland aufgeführt.

Gelten besondere Regelung für Mütter und Väter in Elternzeit?

Während der Kindererziehungszeit ist man in der gesetzlichen Rentenversicherung und gehört somit zum förderfähigen Personenkreis. Zu beachten ist, dass Sparer während der Elternzeit die Mindesteigenbeträge einzahlen müssen, um die volle Förderung zu erhalten. Dies gilt ebenfalls für nicht berufstätige Hausfrauen, die vorher lediglich mittelbar förderberechtigt waren.

Können auch Minijobber die Riester-Förderung in Anspruch nehmen?

Geringfügig Beschäftigte sind in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungsfrei und damit nicht förderungsberechtigt. Es besteht lediglich die Möglichkeit, eine mittelbare Förderung über den Ehegatten in Anspruch zu nehmen. Minijobber können allerdings die Pauschalbeträge ihres Arbeitgebers in vollwertige Pflichtbeiträge umwandeln und sich so den direkten Förderanspruch sichern. Hierfür müssen sie auf die Versicherungsfreiheit verzichten und eine Aufstockung des Pauschalbeitrages des Arbeitgebers vornehmen. Ob sich diese Variante lohnt, ist für jeden Fall individuell zu bemessen. Mehr dazu auf unserem Ratgeber zur "Riester-Rente für Geringverdiener".

Kann man auch mehrere Riester-Verträge abschließen?

Einen staatlich geförderten Riester-Vertrag kann man nur einen gleichzeitig abschließen. Die Kontrolle der Riester-Verträge und Zulagenzahlungen erfolgt dabei durch die Rentenversicherungsanstalt unter Nutzung der beim Abschluss angegebenen bzw. zugewiesenen Sozialversicherungsnummer.

Allerdings ist es möglich, einen oder mehrere ungeförderte Riester-Verträge zusätzlich zu einem staatlich geförderten Riester-Vertrag abzuschließen. Der Sinn kann dabei in der Nutzung der Kapitalgarantie liegen, welche jedem zertifizierten Riester-Produkt innewohnt, oder aber darin, verschiedene Produktvarianten - etwa eine Rentenversicherung und einen Fondssparplan - zu besparen.

Als Fezit lässt sich die Frage, ob man mehrere Riester-Verträge abschließen kann, also mit einem Ja beantworten. Nur die Zulagen, die bekommt man lediglich auf einen dieser Verträge.

Eine Tarifübersicht über empfehlenswerte Angebote können Sie mit dem nachfolgenden Riester Vergleich durchführen. Einfach Daten eingeben und sich über interessante Produkte zur Riester Rente informieren lassen (Versicherungsvermittlung erfolgt über die Transparent GmbH & Co. KG).

Ratgeber zur Riester-Rente

Welche Riester-Produkte gibt es?