Wer eine Hausratversicherung abschließt, wähnt sich im Falle von Schäden durch Diebstahl oder höhere Gewalt in Sicherheit. Doch nicht alle Arten von Schäden werden durch die abgedeckt. In welchen Fällen eine Hausratversicherung zahlt und wann Sie nicht mit einer Zahlung rechnen dürfen, haben wir Ihnen nachfolgend zusammengestellt:

Über den Grundschutz einer Hausratversicherung sind zum Beispiel folgende Arten von Schäden versichert:

Wasserschäden, die durch Rohrbrüche oder defekte Großgeräte wie Waschmaschine und Geschirrspüler sowie Beschädigungen an Aquarien und Wasserbetten verursacht wurden
Einbruch- und Vandalismusschäden, wenn es sich um ein verschlossenes Gebäude bzw. verschlossene Gegenstände innerhalb eines Gebäudes handelt.
Raub, wenn dem Opfer unter Androhung körperlicher Gewalt Wertgegenstände entwendet werden.
Sturmschäden, wenn dadurch fest mit dem Gebäude verbundene Einrichtungen wie zum Beispiel Satellitenschüssel, Rollladen oder Antennen beschädigt werden bzw. ein durch einen Sturm entwurzelter Baum oder Teile davon aufs Haus stürzen.
Hagelschäden, wenn sie Glasbruch verursachen und dadurch Regenwasser in die Wohnung gelangt bzw. wenn durch Hagel Schäden an im Außenbereich des Hauses oder der Wohnung angebrachten Einrichtungen verursacht werden.
Blitzschlag, wenn ein Blitz direkt in ein elektrisches Gerät einschlägt und dieses beschädigt oder – wie bereits im Sturmfall beschrieben – ein Baum durch einen Blitz beschädigt wird und Teile von ihm das Haus beschädigen.
Explosion, wenn es sich um technische Defekte an elektrischen Geräten handelt, die nicht durch menschliches Versagen oder fahrlässige Bedienung hervorgerufen wurden und dabei Teile der Wohnungseinrichtung beschädigen. Aber auch Implosionen, also nach innen gerichtete Explosionen, wie Sie zum Beispiel die defekte Bildröhre eines Fernsehgerätes verursachen kann, sind versichert.
Brandschäden, wenn es sich um Schäden durch ein offenes Feuer handelt, welches sich selbständig ausbreiten kann, also zum Beispiel wenn ein Brand durch eine defekte Heizdecke verursacht wird, die das Bett entzündet oder Kinder eine brennende Kerze umstoßen, durch welche die Tischdecke oder andere Gegenstände entzündet werden.

Nicht im Rahmen einer normalen Hausratversicherung versichert sind unter anderem nachfolgend beschriebene Schäden:

Wasserschäden, die durch Hochwasser, eine Anhebung des Grundwasserspiegels oder einen dadurch verursachten Rückstau verursacht wurden.
Raub, wenn das Opfer unter Alkohol- oder Drogeneinfluss stand oder es sich um einen Trickdiebstahl handelte.
Sturmschäden, wenn dadurch im Freien stehende Gegenstände wie zum Beispiel Gartenstühle oder –tische beschädigt wurden oder wenn Wasser durch nicht verschlossene Fenster und Türen ins Hausinnere gelangt. Ebenso sind durch Lawinenabgänge oder eine zu hohe Schneelast verursachte Schäden nicht im Rahmen einer normalen Haftpflichtversicherung abgesichert.
Blitzschlag, wenn es sich nicht um einen direkten Blitzeinschlag handelt, sondern elektrische Geräte zum Beispiel durch Überspannungsschäden oder Kurzschluss Schaden nehmen und der Blitz dabei nicht direkt das Gebäude trifft, in dem diese Geräte stehen. Dieses Risiko ist allerdings bei den meisten Policen gegen Aufpreis versicherbar.
Explosion, sofern sie nicht auf technische Defekte, sondern zum Beispiel auf gefrorene kohlensäurehaltige Getränke oder Flüssigkeiten unter Überdruck verursacht wurden.
Brandschäden, sofern es sich um Schäden handelt, die ohne offenes Feuer, also rein durch Hitze entstanden sind.

Wie sich Versicherte im Schadensfall verhalten sollten, zeigt unser Ratgeber auf der folgenden Seite:

Verhalten im Schadensfall

Um einen günstigen Tarif für Ihre individuelle Hausratversicherung zu finden, können Sie entweder selbst verschiedene Angebote vergleichen oder Sie nutzen einfach den unten stehenden Tarifrechner, der Ihnen eine möglichst günstige Police nach ihren Vorgaben heraussucht (Versicherungsvermittlung erfolgt über die Finanzen.de AG):

Hausratversicherung Vergleich
PLZ - Risiko Anschrift
Die Postleitzahl Ihrer Wohnung wird für die Risikobeurteilung / Beitragsberechnung unbedingt benötigt.
Ort
Der Ort Ihrer zu versichernden Wohnung.
Strasse
Die Strasse Ihrer zu versichernden Wohnung.
Hausnummer
Die Hausnummer Ihrer zu versichernden Wohnung.
Geburtsdatum
In welcher Etage wohnen Sie
In welcher Etage wohnen Sie im Haus.
Wo wohnen Sie
Wählen Sie hier in welchem Haus sich die zu versichernde Wohnung befindet.
Gesamte Wohnfläche Ihrer Wohnung	qm
Als Wohnfläche gilt die Grundfläche aller Räume der versicherten Wohnung. Räume, die zu Hobbyzwecken genutzt werden, gelten immer als Wohnfläche. Nicht zu berücksichtigen sind: Zubehörräume, Keller- und Speicherräume, die nicht zu Wohnzwecken genutzt werden, nicht ausgebaute Dachböden, Treppen, Balkone, Terrassen, Loggien, Garagen.
Tarif
Wählen Sie hier Ihre Tarifzugehörigkeit. Wenn Sie für Ihr Fahrzeug den Öffentlichen-Dienst-Tarif erhalten, so gilt dieser auch hier.
Versicherungssumme	Ohne Angabe wird die empfohlene Versicherungssumme ermittelt.
Die vereinbarte Versicherungssumme bildet die Höchstentschädigungsgrenze nach einem Totalschaden. Wir empfehlen Unterversicherungsverzicht zu vereinbaren, damit nach einem Schaden durch den Versicherer keine Abzüge wegen möglicher Unterversicherung vorgenommen werden. Dieser Unterversicherungsverzicht erfordert je nach Anbieter und Tarif eine Versicherungssumme in Höhe von 600-700 EUR/qm Wohnfläche. Beachten Sie: Ohne Eingabe der Versicherungssumme wird automatisch der richtige Wert für den Unterversicherungsverzicht ermittelt.
Fahrraddiebstahl bis	EUR
Auch bei Fahrraddiebstahl gilt Neuwertersatz. Achten Sie besonders auf Anbieter, die auf die Nachtzeitklausel verzichten und auch dann Schadenersatz leisten, wenn das Fahrrad in der Zeit zwischen 22:00-06:00 Uhr entwendet wurde. Bedingung: Das Fahrrad muß vor dem Diebstahl in geeigneter Weise gesichert (angeschlossen) gewesen sein. Schaden-Beispiel: Sie fahren mit Ihrem Fahrrad einkaufen, schließen es vor dem Geschäft ordnungsgemäß an. Trotzdem wird Ihr Fahrrad gestohlen.
Glasversicherung
Bei Wohnung im Mehrfamilienhaus ist nur die Mobiliarverglasung versichert, im selbstgenutzen EFH zusätzlich die Gebäudeverglasung.
Elementarschäden
Dazu gehören Überschwemmung durch Witterungsniederschläge, oder Ausuferung von oberirdischen Gewässern, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch, Erdfall, Erdbeben. Sturm oder Hagelschäden sind schon in der normalen Versicherung enthalten! Schaden-Beispiel: Durch starke Niederschläge wird Ihr Keller überflutet und die darin stehenden Möbel (z.B. Gefrierschrank) kommt zu Schaden.
Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit?
Wir empfehlen dringend, die Grobe Fahrlässigkeit mitzuversichern. Ein grob fahrlässiges Verhalten liegt beispielsweise vor, wenn Täter durch geöffnete oder gekippte Fenster bzw. Türen eindringen konnten, während der Versicherungsnehmer über einen längeren Zeitraum abwesend war. Die Auswahl JA - bedeutet alle Tarife mit dieser Leistung werden angezeigt, bei JA, bestmöglich werden nur die Tarife angezeigt, die eine höchst mögliche Leistung anbieten.
Bauartklasse
Die meisten Häuser sind massiv (aus Stein, Ziegel, Beton o. ä.) gebaut und verfügen über eine harte Dachung, z.B. aus Ziegeln, Metall, Beton, Schiefer. Sollten Sie aber z.B. in einem Fachwerkhaus wohnen oder Ihr Haus mit einer weichen Dachung z.B. aus Schilf, Reed, Holz ausgestattet sein, wird ein Zuschlag fällig.
Rabattrelevante Angaben
Selbstbeteiligung
Eine evtl. vereinbarte Selbstbeteiligung führt zu Beitragsnachlässen und muß durch Sie nach jedem Schadensfall in vereinbarter Höhe selbst tragen werden.
Laufzeit
Sollten Sie eine Vertragslaufzeit von 3 Jahren wählen, können Sie bei einigen Versicherern mit einem Beitragsnachlaß in Höhe von 10% rechnen.
Bestand in den letzten 5 Jahren eine Vorversicherung
Haben Sie eine Vorversicherung, die bislang schadenfrei verlief, können Sie von verschiedenen Versicherern einen Rabatt bis 25% erhalten.
Schäden in den letzten 5 Jahren
Bei Schadenfreiheit gibt es für bei einigen Tarifen einen Nachlass.

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